综合资金成本率怎么算(资金成本率怎么算)

当是做生意呢！

是的，如果你把买房当作一桩生意来看，它就是有成本的。

那么，买房这个生意的成本该如何算呢？

首先，明确一下概念，每个人做生意的成本是不一样的。

举个例子，

小明开个小店铺，初始投入10万元，从银行借的。

大霞开个小店铺，初始投入10万元，妈妈给的。

中胖开个小店铺，初始投入10万元，网贷借的。

如果运营都一样，即房租、雇员工资、收入等等，不同的就是初始资金来源。大霞的资金妈妈给的，不用给利息；小明和中胖都需要付利息，不同的是中胖的网贷利率要高一些。

买房也是一样。

假设你要买一套200万元的住宅属性的房子，你手上有60万元，妈妈打算支持你40万元，计划从银行商业贷款100万元（20年偿还），那么你买房的成本该如何计算？

首先，要明确一下，所有的资金都是有成本的。你手上的钱可以去存余额宝，妈妈手上的钱可以去存银行定期，如果不买房，就可以拿到对应的利息。银行的钱，本来你就是要付利息的。这些都属于资金成本。

然后，我们来详细看一下各项资金的成本是怎样的。

具体场景假设如下：

你手上的60万元，一部分（比如20万）存余额宝，年化利率2.5%，另一部分（40万）买银行理财，年化利率4%，那么你的年化资金成本就是20万*2.5%+40万*4%=2.1万。

妈妈的40万元，是一年期银行定期，年利率1.75%，那么年化资金成本是40万*1.75%=0.7万。

银行方面，长期贷款利率4.9%，那么100万元的年化资金成本是100万元*4.9%=4.9万。

最后，我们对几项成本进行加总：2.1万+0.7万+4.9万=7.7万。

也就是说，你买这套房子的年化资金成本是7.7万元。

综合成本率为7.7万/200万=3.85%，这个数字很重要。

有人要问了，我贷款是多年偿还的，要多还好多利息，是怎么回事，该如何计算？

其实，这与计算资金成本无关。

比方，妈妈出的40万元，每年有7000元的利息，也可以利滚利的存啊！但因为现在给了你，没有这样利滚利的机会了。

另外，房子可以有租金收益，和资产价格成一定比例，比如为1.5%。假设房价每年上涨2%，拿到的租金去存款或者理财利率也假设为2%。这样，每年收益率可简单合并计算为1.5%+2%=3.5%。

上面的例子，每年收益率3.5% < 资金成本3.85%，买房是不划算的。

但如果改一下条件，房屋租赁收益为2%，每年房价上涨3%，租金存款理财利率也假设为3%，那么每年收益则为2%+3%=5%。则，收益率5% > 年化资金成本3.85%，买房是赚钱的。

当然，还有税费等一次性成本，为了简化计算，这里不加入进行讨论了。